تعتبر التحولات الكبيرة أمثلة رائعة على كيفية محاولة الشركات اليائسة التمسك بالماضي ؛ القيادة باستخدام مرآة الرؤية الخلفية. هذا لا يعمل أبدًا. مثال على ذلك ، الانتقال من العصر الصناعي.
لست بحاجة إلي أن أخبرك أننا نعيش حقبة من التحول الهائل وتعطيل صناعات العصر الصناعي التقليدي. لقد غيرت شركات التكنولوجيا العملاقة مثل Amazon و Google بشكل جذري البيع بالتجزئة والنشر والإعلان. لقد أهلكت شركة Uber سيارات الأجرة ، وتحاول Airbnb أن تفعل الشيء نفسه مع حسن الضيافة. قامت أمازون مؤخرًا بتعيين مواقعها على الرعاية الصحية.
التهديد واضح. أيقونات العصر الصناعي القديمة ، من GE إلى Kodak ، تفشل بسرعة ، وليس بطريقة جيدة.
السؤال الذي يطرحه الجميع ، ماذا ومن سيكون التالي على قائمة المرشحين للاضطراب؟ في الواقع ، أنا لطيف. دعونا نسميها ما هي ، الهلاك.
تأتي الإجابة في حصون العصر الصناعي التي تضم أكبر قدر من الاحتكاك والتعقيد في كيفية بيع المنتجات وخدمتها ، ومع ذلك فقد تمت حمايتها من خلال حواجز كبيرة أمام الدخول ، مثل التنظيم والقيمة المتصورة لعلامتها التجارية أو المستهلك قبول عدم كفاءتها بسبب عدم وجود بدائل وأية مفاضلات غير السعر.
صدع في حجر الزاوية في العصر الصناعي
توقف وفكر في الصناعات التي تناسب هذا الوصف ومن المحتمل أن يكون التأمين هو الذي يظهر في أعلى القائمة.
نحن نقبل التأمين باعتباره جزءًا ضروريًا من العيش في العالم الحديث لدرجة أننا ننسى مدى توفره على نطاق واسع مؤخرًا. التأمين واسع النطاق للأفراد الذي يحمي من الممتلكات السكنية والإصابات والحوادث والحياة والصحة كلها تطورات حديثة نسبيًا على مدار 200 عام الماضية. من نواح كثيرة ، يعتبر التأمين حجر الزاوية ، كما قد يقول البعض ، أساس العصر الصناعي.
ومع ذلك ، فهي عملية معقدة تمامًا ومنظمة للغاية وصعبة بطبيعتها للتنقل في عملية الأعمال. قلة منا يفهمون الأعمال الداخلية وتعقيد أعمال التأمين. على سبيل المثال ، انظر إلى هذا الرسوم التوضيحية المتحركة للنظام البيئي للتأمين ، جميع الشركاء المشاركين في كتابة السياسة ، ويمكنك تقدير التكاليف الهائلة للتنسيق مثل النظام البيئي الواسع للشركاء.
من ناحية أخرى ، لا ترى شركات التأمين نفسها على أنها معرضة بشكل خاص للتهديدات الوجودية ، بسبب الحماية الحكومية المعمول بها والتي تنظم كيفية بيع منتجات وخدمات التأمين. وهم ، في الواقع ، يعملون جميعًا بنفس المستوى من القيود وعدم الكفاءة.
ومع ذلك ، كما يقول المثل ، فإن الأبقار المقدسة تقدم أفضل أنواع البرجر.
sal من مهرجين غير عملي متزوجين
في حين أن بعض شركات التأمين تبذل بالفعل جهودًا لتطبيق تقنيات جديدة ، إلا أنها تهدف في المقام الأول إلى التنافس مع شركات التأمين القائمة الأخرى. على سبيل المثال ، أتاحت تطبيقات التأمين عبر الإنترنت والتحول الفوري لشركة GEICO تشغيلها بفائض نقدي بنسبة 300٪ على الالتزامات الملتزم بها ؛ المعيار القياسي لصناعة التأمين هو 30٪ فقط. وهذا يعني أن GEICO لديها نقود تستثمرها أكثر من منافسيها بعشرة أضعاف.
مثال آخر هو مستشعر التتبع على متن Progressive's Snapshot ، والذي يقدم تقارير عن سلوكيات القيادة الخاصة بك لتقديم حوافز السعر.
هناك ميزة تنافسية واضحة في كلتا الحالتين ، لكنها تتضاءل بالمقارنة مع نماذج أعمال التأمين الجديدة القادمة من خارج الصناعة ؛ التهديدات الوجودية التي تخلق في النهاية التغييرات الكبيرة في أي صناعة.
مغرور مثل عصير الليمون بدأ Huddle و Amazon بالفعل في تقديم منتجات للتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. تم إطلاق Lemonade في 1/3 من جميع الولايات التي تقدم عروض أسعار فورية باستخدام روبوت AI وما تسميه ، 'التأمين المدعوم بالذكاء الاصطناعي والمدفوع بالصالح الاجتماعي'.
يستخدم آخرون ، مثل Ladder (ladderlife.com) تطبيقًا عبر الإنترنت وخوارزميات خلفية لتقديم عرض أسعار فوري للتأمين على الحياة دون الحاجة إلى أي تدخل بشري ، على سبيل المثال وسيط. على الرغم من أنه في بعض الحالات تكون الزيارة من فني المختبر مطلوبة اعتمادًا على تاريخك الصحي. دخلت على الإنترنت وفي غضون خمس دقائق حصلت على عرض أسعار لسياسة بملايين الدولارات جاهزة لقبولها.
لا يزال هناك شركات ناشئة أخرى في مجال التأمين ، مثل MetroMile ، والتي قمت بتوصيفها في كتابي كشف غير المرئي ، بدأنا في تقديم التأمين على السيارات في أكثر من نموذج عند الطلب والذي يتطلب منك فقط شراء التأمين على أساس الاستخدام.
والآن عن شيء مختلف تماما
ولكن إليكم الأخبار المهمة حقًا. في دراسة حديثة أجرتها شركة JD Powers ، قال 33٪ من جيل الألفية إنهم سيختارون الحصول على تأمين الممتلكات والحوادث (P&C) من Google أو Amazon. (كان الرقم أقل قليلاً بالنسبة لمجموعة سكانية عبر الديموغرافية. انظر نتائج المسح أدناه)
توجهت ممارسات صناعة التأمين P&C التابعة لشركة JD Power مباشرة إلى المصدر - المستهلك - ليسأل عن شعور عملاء التأمين على المنزل الحقيقي بشأن وجود شركات التكنولوجيا في هذا المجال.
تحدثت إلى توم سوبر ، مدير مؤسسة جي دي باور للممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، والشخص الذي قاد البحث في شركة جي دي باور. ما وصفه كان صناعة لا تحتاج فقط إلى التغيير بسبب الطريقة التي تتيح بها التكنولوجيا طرقًا جديدة لجمع المعلومات وتحديد المخاطر ، ولكن أيضًا بسبب الطلب من المستهلكين الذين يبحثون بشكل متزايد عن بدائل للنموذج القديم للتأمين الذي يتضمن الوسطاء ، وكلاء ، وأسعار غامضة ، وأوقات انتظار طويلة.
إليك بعض ما توصلت إليه دراسة J.D. Power:
1) 20٪ من المستهلكين سيستخدمون أمازون أو جوجل للتأمين على المنازل
كشفت البيانات أن 20٪ من المستهلكين سيستخدمون أمازون أو جوجل للتأمين على منازلهم. أظهر جيل الألفية اهتمامًا أكبر بنسبة 33٪ لشركة أمازون و 23٪ لجوجل. من بين أولئك الذين أشاروا إلى أنهم على استعداد للتبديل ، 80٪ لديهم تأمين حاليًا مع شركة النقل الوطنية الكبيرة.
2) 75٪ من المستهلكين مهتمون بتقنيات المعلومات في المنزل
أحدثت تقنيات المنزل الذكي ثورة في العديد من مناطق المنزل ، بدءًا من ميزات الراحة البسيطة التي يمكنها الآن تشغيل وإطفاء الأنوار أو الوصول إلى الترفيه المنزلي عن طريق التحكم في هاتفك إلى أمان المنزل ودعم الطوارئ من خلال عمليات الإغلاق والتنبيهات التلقائية.
تأخذ صناعة التأمين إشعارًا وتريد المشاركة في هذا الإجراء. ترى شركات التأمين أن تقنيات المنزل الذكي فرصة لتعميق علاقاتها مع العملاء ، وفي نفس الوقت تحسين خيارات تغطية المنزل والاكتتاب. في حين بدأت شركات التأمين على المنازل الرائدة في المغامرة في هذه المجالات ، لم يتم إجراء الكثير من الأبحاث لفهم طلب المستهلك حيث أصبحت هذه الميزات متاحة.
3) سيكون 46٪ من المستهلكين على استعداد للسماح لشركة التأمين على المنازل الخاصة بهم بالوصول إلى تقنية مستشعر المنزل الذكي في الأجهزة ، مثل الثلاجات ومكيفات الهواء ، للمساعدة في منع الفقد والأعطال.
4) من المرجح أن يتحول 34٪ من المستهلكين إلى شركة تأمين على المنازل تقدم خيارات الحماية وخسارة تكنولوجيا المنزل الذكي. يرتفع هذا إلى 57٪ لجيل الألفية!
التصنيع إلى التفرد
من الواضح جدًا من هذه النتائج أن صناعة التأمين جاهزة للاضطراب. توقع أن يتدخل اللاعبون الكبار مثل Amazon و Google قريبًا إلى هذه الأسواق من خلال العروض التي يبنونها أو يكتسبونها (على الأرجح الأخيرة). إذا كنت ترغب في فرصة إنشاء شركة جديدة تتمتع بفرصة كبيرة لاكتسابها ، فهذه مساحة مثالية للتفكير فيها.
ولن يتم تعطيل التأمين فقط. حسب البحث الذي قام به أكسنتشر ، يعتقد 93٪ من كبار المسؤولين الإستراتيجيين في جميع الصناعات أن شركتهم سوف تتعطل في غضون خمس سنوات. ومع ذلك ، يشعر 20٪ فقط أنهم مستعدون لذلك.
خلاصة القول هي أننا نعيش في مرحلة انتقالية من العصر الصناعي ، حيث يعني الحجم تبديد الشخصية وتقديم مقاس واحد يناسب جميع المنتجات ، إلى عصر فرط التخصيص حيث يجب أن يتناسب كل منتج مع الاحتياجات الفريدة لكل مستهلك. الجواب على الخطوة التالية هو أننا ندخل عصر التخصيص حيث لا يتم تخصيص كل منتج وخدمة فحسب ، بل يتم بناؤها وفقًا للاحتياجات المحددة لكل شخص.
قد يكون من الصعب شراء ذلك بعد أن نشأت في عصر الصناعة ، لكن الشركات التي لا تفهم ذلك ، سواء كانت في التأمين أو البنوك أو الرعاية الصحية أو التعليم أو التصنيع أو البيع بالتجزئة أو أي صناعة أخرى ، ستجد نفسها قريبًا على رأس الماضي.
