أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا التي تلقيتها من رواد الأعمال هو ما إذا كان بإمكانهم الحصول على قرض تجاري صغير إذا كان لديهم ائتمانًا سيئًا. لا يعني التصنيف الائتماني الضعيف أنه من المستحيل الحصول على قرض تجاري. ومع ذلك ، فإن الخيارات المتاحة وتكلفة رأس المال أعلى بكثير من تلك المتاحة لمن لديه ائتمان جيد.
المفتاح هو معرفة مكان البحث. إذا كنت تمتلك شركة صغيرة وتعمل منذ أقل من ثلاث سنوات ولديك درجة ائتمان أقل من 650 ، فمن المحتمل ألا تتمكن من الحصول على قرض الأعمال الصغيرة من بنك كبير.
البنوك الكبرى (أكثر من 10 مليارات دولار من الأصول) تقرض بمعدلات غير مسبوقة بعد الركود ، لكنها لا تزال ترفض ثلاثة من أصل أربعة طلبات قروض وعادة ما تكون متحفظة في معايير الإقراض الخاصة بها. الاقتراب منهم عندما يكون لديك ائتمان سيئ سيكون مضيعة للوقت.
قروض SBA هي خيار للعديد من المقترضين من الشركات الصغيرة. دعم الحكومة يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض. هذا الترتيب يجعل القروض للشركات الناشئة والشركات القائمة ذات التاريخ الائتماني الضعيف أقل خطورة بالنسبة للمؤسسة المالية.
قدم نمو المقرضين عبر الإنترنت مجموعة واسعة من الخيارات. كثير منهم من جهات الإقراض غير المصرفية يقبلون مخاطر أعلى ولكنهم يفعلون ذلك عن طريق فرض تكلفة أعلى على رأس المال.
مزايا العمل مع جهات الإقراض غير المصرفية.
المقرضون غير المصرفيين أكثر استعدادًا لقبول المخاطر ، لذا فإن احتمالات الحصول على التمويل أفضل مما ستكون عليه في البنك. إنهم يتخذون القرارات بسرعة ، مما يساعد رواد الأعمال الذين واجهوا مرحلة صعبة أو يحاولون بدء عمل تجاري.
لمن تزوج كريس توملين
معرفة درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك أمر مفيد. تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك أية أخطاء في السجل الخاص بك. إذا كنت قد سددت جميع الضرائب المتأخرة ، فتأكد من عدم الإبلاغ عن الشوائب على أنها حديثة.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 700 أو أعلى ، فإن احتمالية الحصول على رأس مال من البنك جيدة. مع عشرات 650 إلى 700 ، من المحتمل أن يكون قرض SBA في متناول اليد. سيتعين على أي شخص حصل على درجة أقل من 650 استكشاف خيارات التمويل غير التقليدية. سيتعين على الشركة أن تقدم حجة قوية مفادها أنها تسير في مسار تصاعدي. المستقبل المشرق يجب أن يفوق النكسات الماضية.
فيما يلي ثلاثة أشياء سيفحصها المقرضون من غير البنوك:
1. الإيرادات السنوية
تلعب المبيعات السنوية دورًا كبيرًا في اتخاذ قرارات الممول. إذا كانت الإيرادات آخذة في الارتفاع ، فسيكون المقرضون أكثر استعدادًا لاغتنام الفرصة. يريدون التأكد من أن المقترض سيكون قادرًا على سداد القرض. بطبيعة الحال ، يبحث المقرضون عن الربحية. ليس فقط ما تكسبه ، إنه ما تحتفظ به.
كم يبلغ ارتفاع ليزا بوث
2. الدين الجاري
سيسأل المقرضون عمن تدين الشركة بالمال أيضًا. قد تواجه الشركة التي تسدد بالفعل قرضًا تجاريًا مشكلة في الحصول على قرض آخر. لا يريد المقرضون الجدد أن يكونوا في 'المركز الثاني' للسداد.
3. التدفق النقدي
يرغب المقرضون في تحديد مدى جودة إدارة أموال الشركة ومقدار النقد المتاح. ستساعد هذه المعلومات المُقرضين على تحديد ما إذا كان المقترض قادرًا على سداد الديون. سيطلب معظم المقرضين ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية التي تظهر التدفق النقدي الأخير.
القروض المتاحة لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان.
السلف النقدية التجارية شائعة بالنسبة للشركات ذات الائتمان السيئ. سيقدم هؤلاء المقرضون للشركات مبلغًا من المال سيتم سداده - مع الفائدة - من إيصالات بطاقات الائتمان اليومية. نظرًا لأن المقرضين يأخذون نسبة مئوية من مبيعات اليوم ، فإن صاحب العمل يدفع أقل عندما تكون المبيعات بطيئة ويزيد عندما تكون الأعمال نشطة.
يوفر التمويل المقدم نقدًا المال بسرعة عندما يحتاج صاحب العمل إلى إكمال صفقة ، أو دفع فاتورة غير متوقعة ، أو ببساطة يحتاج إلى رأس مال عامل. ترتبط جداول الدفع بنجاح الشركة ، وليس التقويم.
يمكن أن تكون السلف صغيرة مثل 5000 دولار وكبيرة تصل إلى 200000 دولار. غالبًا ما تتم الموافقات في غضون يوم أو يومين. تبني شركات السلفة النقدية قراراتها على العمليات الحالية وتوقعات المبيعات القادمة. عادة ، يفضلون الشركات العاملة لمدة عام واحد على الأقل مع مبيعات بطاقات الائتمان الشهرية شمال 10000 دولار. فترة الاسترداد النموذجية هي من ستة إلى 12 شهرًا.
كم يبلغ ارتفاع مايك فراتيلو
نظرًا لأن شركات السلفة النقدية للتاجر لديها تكلفة عالية لرأس المال ، فإن الخطر يكمن في أن الشركة التي تقترض منها ستدفع باستمرار فائدة بنسبة 20 في المائة أو أكثر. هذا ليس مستدامًا على المدى الطويل.
إذن كيف يمكن لشركة ذات ائتمان سيئ أن تحصل في النهاية على تمويل بتكلفة أقل؟
• سداد الديون في موعدها
• الحفاظ على متوسط رصيد مصرفي يومي أعلى
• كن مربحًا (إذا لم يكن هذا هو الحال حاليًا)
• تحقق باستمرار من درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد ما إذا كانت تتحسن
في النهاية ، إذا نجحت الشركة ، يمكن للمالك التقدم بطلب للحصول على قرض أقل تكلفة.
